La consolidaci贸n de deudas, las ventajas y desventajas

Un beneficio inminente de unir todas tus deudas en una sola, es el hecho de sentirte liberado en el corto plazo, pues la cuotas ser谩n m谩s 鈥渃贸modas鈥 o sea m谩s peque帽as de lo que pagas mes a mes.

Pero debes ser consciente de que tienes un problema con el manejo con el dinero si llegas hasta este punto, algo has hecho mal y debes tratar de mejorarlo pues sino, vas a tener que tomar otro prestamo para pagar la consolidaci贸n de deudas.

El mal manejo del dinero es s贸lo un sintoma de tu enfermadad, y est谩s enfermo, reconoce y mejora esto en ti.

Debes aprender a manejar el dinero, y educarte financieramente para as铆 evitar en un futuro caer nueva vez en este problema, que te podr铆a afectar por el resto de tu vida.

dolares se queman
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Puedes sanar un s铆ntoma de tus finanzas, pero no el problema real. Si tomas una deuda para pagar otras deudas, estar谩s en problemas, por ello es muy conveniente y importante cambiar tus h谩bitos con el dinero, y mejorar tu educaci贸n financiera, estoy convencido.

Adem谩s el d铆a de hoy quiero hablarte un poco de los detalles, y lo que conlleva una consolidaci贸n de deudas, quiero hablarte de sus ventajas y sus deventajas.

Ventajas de tener una sola deuda

1. Te dar谩 tranquilidad

La mayor ventaja, seg煤n mi opini贸n la m谩s importante es que tu mente tendr谩 tranquilidad, y te liberara mucho estr茅s el unir todas tus deudas en una sola tu mente lo agradecer谩.

Te har谩 sentir muy bien el tener una sola deuda estoy convencido, pero presta atenci贸n a los detalles, y es lo que te hablaremos en las desventajas.

2. Un s贸lo pago mensual

Luego de la tranquilidad, como consumidor o cliente lo que mayor ventaja te ofrece es el hecho de que s贸lo deberas pagar una sola cuota, a una sola instituci贸n.

Unir todos tus prestamos en uno solo, traer谩 ese beneficio.

En vez de pagar la tarjeta a Banco A, la otra tarjeta de cr茅dito al Banco B, el pr茅stamo al Banco C. 脷nicamente tendr谩s que pagar a uno solo, eso tambi茅n te da una sensaci贸n de bienestar.

3. Pagar谩s menos dinero mes a mes

Otra cosa importante, m谩s a煤n que pagar una sola cuota, es que la mayor铆a de las veces pagaras menos dinero mes a mes, en dicha deuda.

Si por ejemplo, mes a mes pagas 200 d贸lares entre todas tus deudas, si haces una consolidaci贸n, tu cuota ser谩 de 140 o 150 d贸lares, obviamente esto es s贸lo un ejemplo hipot茅tico, lo que te quiero decir es que pagar谩s menos dinero mes a mes.

Desventajas al consolidar todas tus deudas

Ojo a los detalles importantes pues la opci贸n de consolidaci贸n de deudas que est谩 tan de moda, tiene unas cuantas desventajas que te es conveniente tener el conocimiento.

Desde aqu铆 te invito a pensar, porqu茅 los bancos las ofrecen tan a la ligera, y con tanta promoci贸n. Ojo, no es responsabilidad de ellos ofrecerte algo bueno o malo, eres t煤 como consumidor que debes saber lo que m谩s te conviene.

Lo que te quiero decir es que aqu铆 hay alguien que pierde m谩s, y no es el banco o instituci贸n financiera.

1. Te costar谩 m谩s dinero

El gran secreto por el cu谩l todo el mundo ve c贸mo la consolidaci贸n de deudas es su mejor salida, y lo es en muchas ocasiones ojo con esto, es porqu茅 pagar谩 menos mes a mes.

El truco aqu铆 es el tiempo o duraci贸n de la deuda, ah铆 esta el detalle. A m谩s tiempo, m谩s intereses pagar谩s, voy a ponerte un ejemplo s贸lo para que me entiendas mejor, los datos son hipot茅ticos nada reales.

Si tienes un pr茅stamo de 2 mil d贸lares, a 3 a帽os, y te ganar谩n 300 d贸lares en intereses con una cuota de 100 d贸lares al mes, y otro de 4 mil d贸lares, y te ganar谩n 400 d贸lares por una duraci贸n de 2 a帽os con una cuota de 100 d贸lares al mes.

Imagina que caes en una mala situaci贸n econ贸mica, y de una u otra forma necesitas de una consolidaci贸n de deudas. Y vas al Banco X, y le dices, m铆reme se帽or estoy muy mal y quiero pagar, pero no puedo pagar tanto mes a mes.

Recordarte que tienes dos prestamos:

  • 2 mil d贸lares, y cuota mensual de 100 d贸lares, a 3 a帽os.
  • 4 mil d贸lares, y cuota mensual de 100 d贸lares a 2 a帽os.

Osea que en el mes, pagas 200 d贸lares.

Cu谩ndo tu vayas al Banco X, y hagas una consolidaci贸n de deudas, el Banco te aprobar谩 el prestamo seguro que si, si no has ca铆do muy bajo tu score de cr茅dito, o si puedes poner algo en garant铆a c贸mo un veh铆culo, una casa o apartamento.

El Banco X, pagar谩 todas tus deudas (en caso de que te aprueben el pr茅stamo) Y te dir谩:

Se帽or Daury, nosotros pagaremos todos sus prestamos bancarios, y usted s贸lo tendr谩 una deuda con nosotros, y su cuota ser谩 de 140 d贸lares mes a mes, por un periodo de 5 a帽os. Ya no pagar谩s los 700 d贸lares en intereses sino que ahora ser谩 un monto mayor, y todo lo que hab铆as pagado se habr谩 鈥減erdido鈥 o m谩s o menos, porque tendr谩s que empezar desde cero nueva vez, pr谩cticamente, obvio depende de otros factores tambi茅n pero es un ejemplo para ilustrarte mejor.

Ah铆 est谩 el detalle, en el tiempo, mientras m谩s tiempo duras con un pr茅stamo m谩s el banco gana, y no est谩 mal para nada es un negocio, yo s贸lo quiero que sepas est谩 informaci贸n, y que seas consciente de todo.

2. Te puedes endeudar m谩s

Una cosa que mucha gente obvia de manera magistral es la ra铆z del problema, pues una consolidaci贸n de deuda lo 煤nico que hace es tapar un hoyo en un barco con decenas de hoyos, probablemente.

Si a煤n no me entiendes bien, el barco eres t煤, y los hoyos son los problemas que tienes con el manejo del dinero.

Una persona que se endeuda hasta tal punto que no puede pagar sus compromisos, tiene graves problemas con el uso del dinero, hay muchas variables, puede ser:

  1. Alguien que nunca ahorro dinero.
  2. Alguien que no ten铆a un fondo para emergencias.
  3. Alguien que buscaba aparentar un estilo de vida que no se pod铆a permitir, viv铆a para aparentar ser rico.

Problema 1

Nunca ahorrar es un mal h谩bito, es el peor, es algo que debes subsanar para continuar creciendo, y mejorar tu educaci贸n financiera para saber que est谩 mal en ti.

Problema 2

Alguien que no tiene un fondo para emergencias es propenso a no poder cumplir con sus compromisos crediticios pues ante una eventualidad fatal, ya sea una enfermedad o la perdida de su empleo, no podr谩 tener dinero para vivir.

Al menos un fondo de emergencias debe proporcionarte dos veces lo que ganas en el mes, por ello ya te lo explicamos.

Problema 3

El peor error de una persona es vivir por encima de sus posibilidades, que casi siempre conlleva a que quiera vivir una vida que no deber铆a llevar, que no puede llevar.

Me refiero a ese tipo de personas que comprar el 煤ltimo modelo del tel茅fono nuevo cada a帽o, o que compran un autom贸vil muy costoso, para verse bien.

Te lo dir茅 m谩s sencillo a煤n, si tu ganas 500 d贸lares en el mes, y gastas 520 hay un fallo 鈥渆n tu cabeza鈥 o d贸nde sea, pero lo hay. Pues tarde o temprano ese mal h谩bito de gastar m谩s de lo que ganas te pasar谩 factura.

Lo ideal ser铆a que m谩ximo gastar谩s 450 d贸lares mes a mes, si ganas 500 USD. Obviamente es una cantidad de ejemplo, y obvio es un pensamiento si quieres mejorar tu relaci贸n con el dinero, aqu铆 cada qui茅n es due帽o de su destino y de su estilo de vida.

Es s贸lo una recomendaci贸n.

Habr谩 muchas excusas, personas que dir谩n que ganan muy poco dinero para ahorrar, o que tienen muchos problemas. Bien, s贸lo te invito a pensar al origen de todo, quiz谩s esos zapatos nuevos que compraste por ning煤n motivo hace un a帽o, o ese televisor que compraste en blackfriday porqu茅 estaba a 鈥漛uen precio鈥 o por qu茅 esa ofertar no volver铆a, podr铆an ser ejemplos perfectos.

Lo de ganar poco dinero, te lo podr铆a 鈥漜asi鈥 aceptar pero el 煤nico hecho de que me estes leyendo ahora mismo, significa que pagas por internet, si ganas poco dinero, un consejo que te digo con cari帽o es que no necesitas una velocidad incre铆ble de internet, quiz谩s un plan m谩s economico te ayude a ahorrar 7 o 10 d贸lares m谩s en el mes, o quiz谩s tal vez tienes internet, televisi贸n por cable y tel茅fono, y t煤 煤nicamente usas el internet, te recomendar铆a que quitar谩s todo lo otro.

O mejor a煤n, casi no pasas tiempo en tu casa, y usas muy poco el internet en tu casa, ah铆 te recomendar铆a que tuvieses un internet m贸vil quiz谩s, y que sea m谩s econ贸mico por supuesto, s贸lo debes buscar bien en el mercado hay mucha competencia, por ende hay buenas ofertas.

Que ganas poco, quiz谩s debas prescindir o sea no hacerlo; ir al cine tan a menudo, o quiz谩s nunca debas hacerlo porque tu situaci贸n actual no te lo permite, no te sientas mal, pronto podr铆as ir s贸lo debes mejorar el uso del dinero. O si te gusta salir a comer fuera, quiz谩s debas salir menos.

Cr茅ame querido lector, vivo en Rep煤blica Dominicana, en d贸nde al igual que en muchos otros pa铆ses latinos, mucha persona se quejan de la situaci贸n econ贸mica del pa铆s, y que ellos no pueden ahorrar, y mil vainas!

Sin embargo esas mismas personas no paran de tomar alcohol los fines de semana, o de jugar a la loter铆a, o cualquier otro vicio. Adem谩s en muchos casos son personas que no tienen un seguro m茅dico, pero tienen un televisor de 55 pulgadas en su habitaci贸n y aire acondicionado, 驴Ya me entiendes?

S铆 que hay personas que lamentablemente no puede ahorrar, no quiero ser ciego, pero si te digo la verdad, la mayor铆a pone de excusa el sueldo, pero pasa que cu谩ndo lo cambian de puesto siguen sin ahorrar, otros se quejan de la familia, pero son los mismos que salen de fiesta cada vez que pueden, o tienen el 煤ltimo tel茅fono del mercado.

No les culpo, es falta de educaci贸n financiera, y aprender es f谩cil, para eso existe InternetLibertad.com pues a mi entender la felicidad se compone de tres areas de tu vida que debes tener en armon铆a:

Si logras tener bajo control est谩s areas de tu vida, ser谩s una mejor persona, y podr谩s mejorar a otros tambi茅n. Mejora tu educaci贸n, y no s贸lo con el dinero.

3. El tiempo con deudas ser谩 mayor

Lo mismo te lo repito, en vez de durar 2 o 3 a帽os c贸mo ten铆as planeado al tomar tus prestamos, tendr谩s que prolongar el tiempo de tus prestamos o tarjetas, pues el monto aunque podr铆a ser inferior, los bancos por tu bien, y qu茅 bueno que lo hagan, te pondr谩n cuotas m谩s c贸modas y eso 煤nicamente lo pueden lograr si te dan m谩s tiempo para pagar.

Al consolidar deudas, de tarjetas o prestamos, o varios de estos. El monto variar谩 y los bancos toman un riesgo ideal, y eso significa que no pueden prestarte para que pagues la misma cantidad de dinero.

Supongamos, siguiendo el ejemplo anterior, que tu pagas 200 d贸lares al mes en cuotas en todos tus prestamos, tarjetas, y dem谩s. Lo que har谩 cualquier banco es reducir considerablemente ese monto que pagas mes a mes, para que as铆 lo puedas pagar, al consolidar tus deudas esa cuota podr铆a bajar a 140 o 150 d贸lares, para que te sea m谩s c贸modo pagar.

Que debes hacer

Primero debes conocer bien tus ingresos y gastos, conocerte a ti mismo sera el primer paso para mejorar tus h谩bitos financieros, si ya tomaste el pr茅stamo para consolidar tus deudas, o si est谩s pensando en hacerlo.

Antes de gastar tu dinero, sea cual sea, el que ganas en el mes, te invito a ver el dinero c贸mo tiempo de tu vida, pues cada vez que gastas dinero no est谩s gastando el dinero per se, sino tiempo de tu vida que te tomo ahorrar o ganar ese dinero.

Si piensas hacerlo

Aseg煤rate que es la 煤ltima opci贸n, pues tal vez cancelar el internet por 1 a帽o y hacer ese sacrificio podr铆a ahorrarte unos 40 o 50 d贸lares m谩s en el mes. Tendr谩s que sacrificar ciertas cosas, pero puedes hacer reducciones en tu estilo de vida que te permitan tener m谩s dinero para pagar.

Si ya lo tomaste

Intenta cambiar algo en ti, pues no pienses que has ganado, estas aumentando el tiempo de tu deuda, y adem谩s de estar perdiendo tiempo valioso de tu vida que es a煤n m谩s importante que todo.

鈹 Daury DiCaprio

Nos vemos pronto, o nos leemos. Palabra.

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Daury DiCaprio
Busco mejorar siempre, soy ambicioso, perfeccionista, esc茅ptico, sincero y feliz.

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